Depois que sai, não volta
Pix liquida na hora. Pedir devolução depois do golpe raramente recupera o dinheiro.
A decisão sai antes do dinheiro
Cada transação dos seus clientes PJ é aprovada, mandada para a mesa ou bloqueada em milissegundos. As regras usam o risco do cliente na Central de Riscos, e o limite diário acompanha esse risco.
Em resumo
Monitoramento transacional é decidir cada Pix, TED, cartão ou cripto de um cliente já aprovado antes de o dinheiro sair: aprovar, mandar para análise ou bloquear. Aqui a decisão usa o risco do cliente na Central de Riscos, com limite diário por nível de risco, e o que precisa de olho humano vira caso na mesa de decisão.
Quais riscos ficam sem controle hoje?
Regra igual para todo cliente
O mesmo limite vale para a empresa de 20 anos e para a aberta no mês passado, porque a transação não enxerga o cadastro.
Alerta sem dono
O sistema de pagamentos marca a transação suspeita, mas ninguém tem fila, alçada e prazo para decidir.
O que a regulação exige?
Referências para a sua política. Não substituem a avaliação do seu jurídico.
Circular BCB 3.978/2020
Exige monitorar operações e situações para identificar suspeitas de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo, com procedimentos proporcionais ao risco do cliente.
Resolução BCB 501/2025
Cria o dever de rejeitar transações destinadas a contas com fundada suspeita de fraude, com comunicação ao titular.
O que dizem os números?
O Pix somou 36,3 bilhões de transações entre janeiro e maio de 2026, perto de 3 mil por segundo.
Fonte: Dados do Banco Central, via Sou BrasíliaEntre janeiro e abril de 2026, vítimas abriram 11,8 milhões de pedidos de devolução por golpes com Pix, e 10,7 milhões (90,3%) foram recusados pelas instituições.
Fonte: Levantamento do SBT com dados do Banco Central, via Jornal ViaDesde 1º de setembro de 2026, o prazo para contestar uma devolução feita pelo MED por suspeita de fraude passou de 30 para 80 dias.
Fonte: Agência Brasil
Como funciona, passo a passo?
- 01
Transação pela API
O seu sistema envia tipo, valor, conta e o CNPJ titular antes de liquidar.
- 02
Risco do cliente na regra
O nível de risco da Central de Riscos entra na transação: cliente de risco alto tem regra mais dura e limite menor.
- 03
Aprovada, mesa ou bloqueada
Regras e limites diários decidem em milissegundos. Estourou o limite do nível de risco, bloqueia.
- 04
Exceção vira caso na mesa
O que fica em revisão abre um caso com o valor, as regras que dispararam e o risco do cliente, com alçada e trilha encadeada por hash.
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Perguntas frequentes
O que é monitoramento transacional (KYT)?
É analisar cada transação de um cliente já aprovado (valor, tipo, frequência e limites) para aprovar, segurar para análise ou bloquear, em vez de olhar só o cadastro.
Qual a diferença para o KYB?
O KYB responde quem é a empresa, no onboarding. O monitoramento transacional responde o que ela está fazendo, a cada transação. Aqui os dois se conversam: o risco do KYB define o limite da transação.
Quais transações dá para analisar?
Pix, TED, cartão e cripto, enviados pela API antes da liquidação.
Como funcionam os limites?
Cada nível de risco (baixo, médio, alto e cliente sem onboarding) tem um limite diário que você ajusta no portal. Se o risco do cliente muda na Central, o limite muda junto.
O que acontece com a transação que vai para a mesa?
Ela vira um caso com valor, regras disparadas e risco do cliente. O analista com a alçada certa aprova ou nega, com justificativa registrada.