Decisão que não se explica
Quando o auditor pergunta por que um tomador foi aprovado, a resposta está espalhada em e-mails e planilhas.
Política de crédito e PLD explicáveis, caso a caso
KYB do tomador PJ, regras com score explicável e alçadas por risco: cada decisão de crédito com a trilha que o Banco Central pode pedir.
Em resumo
SCDs e SEPs, regulamentadas pela Resolução CMN 4.656/2018, precisam de política de PLD-FT e de decisões de crédito que se expliquem. A plataforma faz o KYB do tomador PJ, aplica regras com score explicável, sobe os casos de risco alto para a alçada certa e monitora a carteira depois da concessão.
Quais riscos ficam sem controle hoje?
Alçada informal
Casos de risco alto deveriam subir de nível, mas a regra não está no sistema.
Carteira sem vigilância
Mudanças societárias do tomador depois da concessão passam despercebidas.
O que a regulação exige?
Referências para a sua política. Não substituem a avaliação do seu jurídico.
Resolução CMN 4.656/2018
Regulamenta a Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).
Circular BCB 3.978/2020
Política de PLD-FT e procedimentos de conhecer o cliente aplicáveis às instituições autorizadas pelo Banco Central.
Como funciona, passo a passo?
- 01
Tomador PJ na entrada
CNPJ, contrato social e dados da proposta chegam pela API.
- 02
KYB e regras
Dados oficiais, listas e regras da sua política geram o score.
- 03
Alçadas
Risco alto, PEP ou mídia direta exigem analista sênior ou comitê.
- 04
Monitoramento da carteira
Eventos societários e de lista abrem reanálise automática.
Demonstração
Veja a plataforma decidindo com os seus CNPJs.
Em 30 minutos mostramos o fluxo com casos reais do seu mercado e indicamos o plano que cabe no seu volume.
- Demonstração com CNPJs que você escolher
- Fluxo montado com a sua política
- Dados isolados só para a sua empresa
Perguntas frequentes
O que é uma SCD?
Sociedade de Crédito Direto: instituição financeira que concede crédito com recursos próprios por meio de plataforma eletrônica, regulamentada pela Resolução CMN 4.656/2018.
A plataforma faz score de crédito?
Ela executa a política de crédito e risco que você define, com regras e pontos explicáveis. Bureaus de crédito pagos podem ser conectados e são cobrados pelo uso.